Недоходное дело: что будет со ставками по вкладам в 2023 году

В 2022 году российский рынок депозитов проходил через период повышенной волатильности вслед за ключевой ставкой ЦБ. Однако под конец года ситуация все же стабилизировалась, и ажиотаж на рынке сошел на нет. Вполне возможно, что в 2023 году вкладчики не будут иметь возможностей для получений хорошей прибыли от вложения денег на депозиты, полагают опрошенные «Ведомостями» эксперты. Что ждет рынок вкладов в наступившем году?

Конец праздников

В конец 2022 года ключевая ставка Центробанка стабилизировалась на уровне 7,5% годовых. Но с начал осени бани начали повышать ставки по вкладам после всплеска спроса на наличные у граждан на фоне частичной мобилизации. В кредитные организации традиционно предлагали акционные предложения с повышенным процентом.

В итоге с конца сентября по третью декаду декабря средневзвешенная максимальная ставка в топ—10 банков по привлечению депозитов выросла на 1,64 п. п. — с 6,54 до 8,18%, подсчитал ЦБ.

После завершения новогодних каникул ставки ожидаемо пошли вниз, следует из данных мониторинга финансового маркетплейса «Финуслуги». По депозитам на три месяца доходность упала до 6,75%, на шесть месяцев — до 7,21%, а на год осталась неименной на уровне 7,5%. Максимальные ставки в топ—20 банков также остались на уровне 8—8,5% годовых. Такие доходности предлагают преимущественно по вкладам на срок от полугода

В ожидании вестей от ЦБ

Доходности по депозитам в январе – феврале традиционно снижаются относительно декабря, после прекращения действия предновогодних промоакций банков, говорят эксперты. На этом фоне среднерыночные ставки по долгосрочным рублевым вкладам могут снизиться на 0,5%, до 8,5–9% годовых. А вот доходность по среднесрочным депозитам на срок до 12 месяцев может незначительно вырасти и закрепиться на уровне 7—7,5% годовых. Это поможет банкам поддерживать баланс ликвидности в сезон традиционно низкой сберегательной активности, отмечают аналитики.

В то же время ряд экспертов полагают, что в ближайшие месяцы доходность по вкладам либо совсем не изменится, либо они будут незначительными: средняя доходность сохранится на уровне 8%, а максимальная не превысит 10%.

Изменения на рынке могут произойти только после первого в 2023 году заседания совета директоров ЦБ 10 февраля.

И если вдруг ЦБ решит повысить ставку, это моет приветик локальному росту ставок по вкладам, рассуждают специалисты. К тому же банки могут повышать ставки для стабилизации фондирования. Ведь длинное и устойчивое привлечение денег остается в дефиците, а институциональные инвесторы не смогут обеспечить банкам достаточный объем ресурсов для финансирования проектов перестройки экономики.

Застойный год?

Многие эксперты не ожидают какой — либо выраженной тенденции на рынке вкладов в первой половине 2023 глад. В зависимости от продукта и срочности доходность будет в основном варьироваться в диапазоне 4,5—7%.

При этом банкам сейчас не особого смысла заметно повышать ставки, рассуждают аналитики. Альтернативных способов сохранения сбережений у населения не так уж и много, а повышение доходности по депозитам повлияет на рост стоимости ресурсной базы для банков, Поэтому при нахождении ключевой ставки в диапазоне 6,5—8,5% годовые ставки по вкладам будут находиться в районе 6,5—10%.

При этом до конца года при отсутствии сильных внешних шоков можно ожидать снижения ставок по депозитам на 1—1,5% на всех сроках, говорят одни аналитики. Сейчас нет оснований ожидать ставок по вкладам на уровне существенно ниже текущего, возражает другие.

В целом конъюнктура рынка будут определяться денежно-кредитной политикой ЦБ, а также восприятием вкладчиками перспектив развития экономики и их личного финансового состояния, сходятся во мнении эксперты